多地市場監(jiān)管部門創(chuàng)新監(jiān)管模式筑牢預(yù)付式消費安全防線

“辦了健身卡沒去幾次，健身房就關(guān)門了”“充值了餐飲儲值卡，商家突然失聯(lián)”……預(yù)付式消費已成為生活中常見的消費模式，但部分商家或機構(gòu)卷款跑路等亂象損害了消費者合法權(quán)益，制約了行業(yè)健康發(fā)展。近年來，各地市場監(jiān)管部門積極探索預(yù)付式消費治理路徑，形成了一系列可借鑒、可推廣的治理樣本。

杭州：“安心付”讓消費者先享后付

浙江省杭州市上線“安心付”消費模式，推行先享后付，切實維護廣大消費者合法權(quán)益。

“安心付”最直接的受益方是廣大消費者，消費者可以在支付寶App搜索“我的生活”，購買“安心付”商家的產(chǎn)品，或者在線下門店掃碼進入“安心付”商家支付寶小程序下單，無須擔(dān)憂預(yù)付款安全隱患。

在“安心付”運營模式下，消費者預(yù)繳的錢款將直接轉(zhuǎn)入銀行監(jiān)管賬戶，商家無法直接提取。平臺、商家與銀行約定，只有用戶在商家側(cè)確認(rèn)享受服務(wù)后，商戶才能按照實際消費金額扣減用戶資金，并由銀行完成用戶資金劃撥。若沒有消費者確認(rèn)使用服務(wù)的指令信息，監(jiān)管賬戶內(nèi)的預(yù)付資金不會流向商戶，可以降低商家卷款跑路的風(fēng)險。

對于商家來說，穩(wěn)定的現(xiàn)金流、顧客的信任是幫助其實現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵，“安心付”也給誠信經(jīng)營的商家吃下“定心丸”。

記者了解到，2021年，“構(gòu)建預(yù)付式消費綜合監(jiān)管機制”就被列為國務(wù)院首批營商環(huán)境創(chuàng)新試點改革事項清單。在預(yù)付式消費市場化改革方面，杭州持續(xù)探索多樣化行業(yè)改革經(jīng)驗。

杭州依托平臺經(jīng)濟優(yōu)勢，積極探索預(yù)付式消費服務(wù)新模式，借助第三方服務(wù)支撐作用保護預(yù)付資金安全。杭州市市場監(jiān)管局持續(xù)深化預(yù)付式消費市場化改革，摒棄以往政府直接監(jiān)管商家與預(yù)付資金的傳統(tǒng)模式，搭建起政府監(jiān)管平臺、平臺約束商家、第三方存管預(yù)付資金、協(xié)會推動商戶入駐的治理格局，構(gòu)建起政府、市場、社會等多方共治機制。

武漢：創(chuàng)新推行公證提存監(jiān)管模式

今年1月13日，湖北省武漢市江岸區(qū)市場監(jiān)管局推出“付小安”預(yù)付式消費管理服務(wù)平臺，創(chuàng)新推行公證提存監(jiān)管模式，精準(zhǔn)破解預(yù)付卡商家卷款跑路等行業(yè)難題。

“付小安”平臺由武漢市江岸區(qū)人民政府指導(dǎo)，江岸區(qū)市場監(jiān)管部門聯(lián)合光大銀行武漢分行、湖北省楚信公證處等聯(lián)合打造，構(gòu)建起政府指導(dǎo)、銀行存管、公證提存、商戶誠信、公眾監(jiān)督的聯(lián)動監(jiān)管機制。消費者支付的預(yù)付款不再直接進入商家賬戶，統(tǒng)一存入公證處專屬銀行監(jiān)管賬戶，待消費者實際完成消費，對應(yīng)款項才會劃轉(zhuǎn)至商家賬戶。通過公證提存，預(yù)付資金與商戶自有資金完全隔離，從源頭杜絕商家挪用資金和跑路風(fēng)險。

對消費者而言，公證提存相當(dāng)于為預(yù)付資金加了一把安全鎖。消費者通過“付小安”平臺可以查詢?nèi)腭v商家、購買預(yù)付產(chǎn)品，還能享受資金存管、風(fēng)險預(yù)警、合同存證、糾紛調(diào)解等一站式服務(wù)。

采訪中，記者了解到，2025年10月，武漢市江漢區(qū)市場監(jiān)管局推出全場景預(yù)付式消費公證服務(wù)平臺“儲信安”，以公證提存模式筑牢預(yù)付式消費“防火墻”。即便遭遇商家破產(chǎn)、失聯(lián)跑路等，提存賬戶的預(yù)付資金也不會被查封、凍結(jié)，實現(xiàn)安心預(yù)付、放心消費。若發(fā)生消費糾紛，公證處可介入開展調(diào)解或鏈接行政、司法等糾紛解決途徑，維權(quán)將更加便捷高效。

如今，武漢市通過構(gòu)建公證服務(wù)有保障、消費維權(quán)有路徑、商戶經(jīng)營有賦能的預(yù)付式消費服務(wù)新模式，從根源上化解預(yù)付式消費領(lǐng)域的信任危機，推動形成商戶守誠信、消費者敢消費的良性市場生態(tài)。

深圳：探索數(shù)字貨幣無憂商圈

廣東省深圳市市場監(jiān)管局依托數(shù)字人民幣、區(qū)塊鏈等技術(shù)，賦能預(yù)付式經(jīng)營治理，首創(chuàng)“商業(yè)保險+數(shù)字人民幣+平臺監(jiān)控”新模式，推廣預(yù)付式消費領(lǐng)域數(shù)字人民幣試點應(yīng)用；將預(yù)付數(shù)字貨幣監(jiān)管與放心消費商圈建設(shè)相結(jié)合，打造預(yù)付無憂商圈。

記者了解到，深圳推出“一碼當(dāng)先”放心消費商圈快速服務(wù)平臺，通過源頭化解，提升消費訴求處置效能，打造放心消費商圈建設(shè)亮點；通過信息化賦能，突出智慧監(jiān)管成效，以更科學(xué)的流程、更易用的系統(tǒng)、更豐富的功能為重點商圈和消費聚集區(qū)提供堅實可靠的消費維權(quán)保障。

數(shù)字貨幣商圈預(yù)付卡具有資金全程監(jiān)管、隨時可退、一碼通掃、多店通用等特點，既保障了消費者預(yù)付資金安全，也為消費者提供了舒適的消費體驗。

此外，重慶市兩江新區(qū)市場監(jiān)管局探索預(yù)付式消費監(jiān)管“一件事”改革，推出“渝付碼”便民服務(wù)載體，從預(yù)付式消費“小切口”融入數(shù)字兩江“大場景”。其搭建的預(yù)付式消費監(jiān)管平臺覆蓋信用承諾、資金監(jiān)管、發(fā)卡監(jiān)管、日常監(jiān)管、投訴處理等多元場景，實現(xiàn)數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)融合，打通政府公共數(shù)據(jù)、經(jīng)營消費數(shù)據(jù)、金融監(jiān)管服務(wù)數(shù)據(jù)壁壘。經(jīng)營者可線上申領(lǐng)二維碼，系統(tǒng)智能生成信用畫像，并賦灰、綠、黃、紅、黑“五色碼”。消費者掃碼即可查詢商戶監(jiān)管情況、信用等級和風(fēng)險狀況，實現(xiàn)知情消費、放心消費。

山東省濟南市上線“預(yù)付寶”，首創(chuàng)政府推動、平臺保障、銀行支持、商家積極入駐、消費者滿意的預(yù)付式消費信托式監(jiān)管模式。河南省洛陽市市場監(jiān)管局推出中原信托“豫付通”平臺，助力化解預(yù)付式消費風(fēng)險；浙江省寧波市市場監(jiān)管局推出“放心充”消費服務(wù)平臺，入選浙江省城市大腦（智慧城市）場景應(yīng)用優(yōu)秀案例。各地圍繞預(yù)付式消費治理推出的創(chuàng)新舉措與成熟實踐，為各地市場監(jiān)管部門提供了可復(fù)制、可推廣的優(yōu)質(zhì)經(jīng)驗與實踐范本。